B2B czy umowa o pracę?

ile kosztuje życie?

najlepiej płatne zawody

    Oszczędzanie

    Jak obniżyć koszty kredytu?

    Jak już pewnie wiecie samo posiadanie kredytu nie jest niczym złym. Pozyskanie środków na rozwój firmy czy zakup wymarzonego mieszkania czasem może być możliwe wyłącznie przy wsparciu kredytu bankowego. Kluczem jest jednak, żeby zaciągnąć go na atrakcyjnych warunkach oraz to, żeby rata nie była zbyt wysoka i zbytnio nie obciążała budżetu. Tym razem pokażemy Wam, jak obniżyć koszt kredytu. Wskażemy sprawdzone sposoby, pozwalające zaoszczędzić w długiej perspektywie czasu sporo pieniędzy.

    Jak obniżyć koszty kredytu – wprowadzenie

    Świat biznesu skonstruowany jest w taki sposób, że jedni uczestnicy rynku chcą drogo sprzedać, a inni chcą tanio kupić. Konsensus rynkowy polega na tym, żeby uzgodnić cenę transakcji satysfakcjonującą dla obu stron. Wydaje się, że możliwości negocjacji z bankami są ograniczone. To banki decydują, czy udzielić kredytu i na jakich warunkach. Istnieją jednak pewne zabiegi, które pozwalają na znaczne obniżenie kosztów kredytu. Oczywiście w pierwszym etapie banki najczęściej przedstawiają standardową ofertę, ale można wtedy się pokusić o próbę negocjacji. Jak to zrobić? Dowiecie się niebawem.

    Co składa się na koszty kredytu – jak zmniejszyć koszt kredytu

    Należy pamiętać, że koszt kredytu to nie tylko oprocentowanie. Ważne jest, żeby mieć na uwadze RRSO. Banki czasem oferują niższą marżę, ale chcą sobie to odrobić na innych produktach. Te inne produkty czasem są neutralne kosztowo dla klienta – posiadanie rachunku, czy wpływ wynagrodzenia. A czasem są ukrytą marżą – ubezpieczenie na życie czy karta kredytowa. Ważne jest, aby negocjując warunki zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu. Sama marża ma drugorzędne znaczenie.

    7 sposobów na zmniejszenie kosztów kredytu

    Przedstawimy teraz 7 sposobów, które pozwalają obniżyć koszt kredytu. Pewnie część z nich będzie dla Was oczywista a część mniej. Tak czy inaczej pozwalają one postawić się w lepszej sytuacji i negocjować z bankiem atrakcyjniejsze warunki a trzeba pamiętać, że kredyt to długoterminowe zobowiązanie i „odrobine lepsze” warunki to spora oszczędność w perspektywie 20 lat.

    Porównanie ofert

    Wydaje się to oczywiste, ale wiele osób z własnej wygody sięga jedynie po ofertę banku, z którego aktualnie korzysta. Taka wygoda może kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy w skali całego kredytu. Różnice w cenach ofert banków mogą sięgać nawet 0,5%.

    Odpowiedni wkład własny

    Niski wkład własny to wyższe ryzyko dla banku. Czasem warto wstrzymać się kilka miesięcy z zaciągnięciem kredytu i uzbierać brakujący wkład własny. Najczęściej banki „robią zwyżki” za tak zwane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Często jednak przy wkładzie własnym powyżej 30% można dostać korzystniejszą ofertę.

    Negocjacja warunków

    Każde warunki można negocjować. Mamy świadomość, że taka sytuacja dotyczy najczęściej osób najlepiej zarabiających i posiadających relatywnie najwyższy kredyt. Aczkolwiek, kto nie ryzykuje ten nie pije szampana. Zawsze warto spróbować podjąć negocjacje, może uda się coś ugrać – albo przynajmniej doradcy przypomni się, że spodziewa się oferty promocyjnej w kolejnym miesiącu.

    Korzystanie z produktów dodatkowych

    Banki zarabiają nie tylko na pożyczonym kapitale. Zarabiają także a może i głównie na produktach dodatkowych. Takich jak karty debetowe i kredytowe, konta oszczędnościowe. Czasem zagwarantowanie bankowi wpływów na rachunek, wyrobienie karty debetowej i założenie lokaty pozwala na znaczne obniżenie marży kredytu. Jedyna fatyga to zamknięcie dotychczasowego rachunku i rezygnacja z karty.

    Ubezpieczenie

    Ubezpieczenie na życie samo w sobie jest oczywistym kosztem, ale coraz więcej osób samodzielnie wykupuje ubezpieczenia na życie. Może się okazać, że wystarczy zrezygnować z własnego ubezpieczenia i w tym samym budżecie wykupić to proponowane przez bank – dzięki temu także można zaoszczędzić na koszcie kredytu.

    Kwota i termin spłaty

    Co tu dużo mówić im wyższa kwota kredytu i dłuższy termin spłaty tym atrakcyjniejsze warunki. Osoba biorąca kredyt o wartości miliona złotych od początku dostanie znacznie lepsze warunki niż ktoś biorący kredyt na jedyne 100 tysięcy. Tak wygląda świat, że duży może więcej. Ciężko coś z tym zrobić. Oczywiście nie zachęcamy do brania kredytów w wyższej wysokości niż potrzeba, ale to raczej ma wskazać, że przy wyższych kwotach tym bardziej warto negocjować.

    Refinansowanie kredytu

    Jak już wspominaliśmy kredyt to zobowiązanie wybitnie długoterminowe. Można zaciągnąć kredyt na świetnych warunkach w 2000 roku, ale w 2010 te warunki będą już bardzo kiepskie. Można się pokusić wtedy o refinansowanie takiego kredytu. Polega ono na zaciągnięciu nowego kredytu na nowych warunkach z przeznaczeniem spłaty istniejącego. Dużo zmiennych wpływa na opłacalność takiego rozwiązania, ale jest ono możliwe i stosowane.

    Jak obniżyć koszt kredytu – podsumowanie

    Mamy nadzieję, że artykuł okaże się dla wielu z Was pomocny. Wielokrotnie podkreślamy, że najlepiej oszczędzać na zmniejszaniu ceny tych samych produktów. Banki to instytucje komercyjne, które prowadzą swoją działalność w celu osiągnięcia zysku. Dlatego też, jeśli nie muszą to nie obniżają ceny swoich produktów. Jednak świadomy konsument zna pewne sposoby, aby niejako zmusić bank do skorygowania swojej oferty. Z jednej strony ktoś kto chce wziąć kredyt wydaje się być pod ścianą, ale z drugiej dzięki odpowiedniemu przygotowaniu może znaleźć atrakcyjniejszą ofertę. Wydaje się, że sposoby, które wskazują, jak obniżyć koszt kredytu są uniwersalnie i pomogą w osiągnąć cel jakim jest mniejszy koszt kredytu. Udało Wam się kiedyś negocjować z bankiem? Podzielcie się swoimi spostrzeżeniami. Zachęcamy do dyskusji.

    PS. jeśli interesuje Was jakieś zagadnienie ekonomiczne to napiszcie w komentarzu o czym chcielibyście przeczytać.
    Polecamy także inne nasze artykuły:

  • książki o giełdzie
    Edukacja

    Książki o giełdzie, które warto znać

    Niezależnie od tego, czy jest się profesjonalnym traderem, który chce poprawić swoją skuteczność, czy też inwestorem-amatorem, który pragnie zdobyć pierwsze doświadczenia na giełdzie, dobre książki inwestycyjne dla każdego stanowić mogą podstawę…

  • krzywa Laffera
    Gospodarka

    Krzywa Laffera

    Z wielkim prawdopodobieństwem można przyjąć, że bardzo dużo osób nie mających wykształcenia ekonomicznego nie będzie wiedziała, co to jest krzywa Laffera. Co ciekawe można też założyć, że większość z nich rozumie…

  • co to jest mobbing
    Rynek pracy

    Co to jest mobbing?

    Większość naszych dotychczasowych tekstów dotyczyła oszczędzania, inwestowania pieniędzy, gospodarki, rynku pracy, prawa czy teorii ekonomii. Dziś omówimy zagadnienie będące na styku prawa, rynku pracy oraz psychologii. Zastanowimy się co to jest…

  • co to jest bezrobocie
    Edukacja

    Co to jest bezrobocie?

    Na pewno słyszeliście o bezrobociu. Jest to zjawisko, które może dotknąć każdego. Szczególnie osoby urodzone przed rokiem 1990 mogły boleśnie przekonać się co znaczy długotrwałe poszukiwanie pracy. Obecnie sytuacja na rynku…

  • co to jest ekonomia
    Edukacja

    Co to jest ekonomia?

    Umiejętność połączenia wiedzy praktycznej z teoretyczną to jeden z większych atutów na rynku pracy. Po co komuś pracownik mający świetną encyklopedyczną wiedzę, ale nie potrafiący przełożyć tego na życie zawodowe. Z…

  • co to jest makroekonomia
    Edukacja

    Co to jest makroekonomia?

    Każdy Was z pewnością wielokrotnie widział w wiadomościach różne informacje o gospodarce światowej, wzroście PKB czy inflacji. Te informacje przedstawiane w zagregowany sposób to nic innego jak makroekonomia w jakimś konkretnym…

  • Edukacja

    Jak wybrać dobrą szkołę języka niemieckiego?

    Znajomość języków obcych to niekwestionowany atut. Chyba nie ma nikogo kto by twierdził inaczej. Z kolei nauka języka obcego poza zdrową dietą to jedno z najpopularniejszych postanowień noworocznych. W dzisiejszym artykule…