All Posts By

Bartosz Maciński

Oszczędzanie

Jak obniżyć koszty kredytu?

Jak już pewnie wiecie samo posiadanie kredytu nie jest niczym złym. Pozyskanie środków na rozwój firmy czy zakup wymarzonego mieszkania czasem może być możliwe wyłącznie przy wsparciu kredytu bankowego. Kluczem jest jednak, żeby zaciągnąć go na atrakcyjnych warunkach oraz to, żeby rata nie była zbyt wysoka i zbytnio nie obciążała budżetu. Tym razem pokażemy Wam, jak obniżyć koszt kredytu. Wskażemy sprawdzone sposoby, pozwalające zaoszczędzić w długiej perspektywie czasu sporo pieniędzy.

Jak obniżyć koszty kredytu – wprowadzenie

Świat biznesu skonstruowany jest w taki sposób, że jedni uczestnicy rynku chcą drogo sprzedać, a inni chcą tanio kupić. Konsensus rynkowy polega na tym, żeby uzgodnić cenę transakcji satysfakcjonującą dla obu stron. Wydaje się, że możliwości negocjacji z bankami są ograniczone. To banki decydują, czy udzielić kredytu i na jakich warunkach. Istnieją jednak pewne zabiegi, które pozwalają na znaczne obniżenie kosztów kredytu. Oczywiście w pierwszym etapie banki najczęściej przedstawiają standardową ofertę, ale można wtedy się pokusić o próbę negocjacji. Jak to zrobić? Dowiecie się niebawem.

Co składa się na koszty kredytu – jak zmniejszyć koszt kredytu

Należy pamiętać, że koszt kredytu to nie tylko oprocentowanie. Ważne jest, żeby mieć na uwadze RRSO. Banki czasem oferują niższą marżę, ale chcą sobie to odrobić na innych produktach. Te inne produkty czasem są neutralne kosztowo dla klienta – posiadanie rachunku, czy wpływ wynagrodzenia. A czasem są ukrytą marżą – ubezpieczenie na życie czy karta kredytowa. Ważne jest, aby negocjując warunki zwracać uwagę na całkowity koszt kredytu. Sama marża ma drugorzędne znaczenie.

7 sposobów na zmniejszenie kosztów kredytu

Przedstawimy teraz 7 sposobów, które pozwalają obniżyć koszt kredytu. Pewnie część z nich będzie dla Was oczywista a część mniej. Tak czy inaczej pozwalają one postawić się w lepszej sytuacji i negocjować z bankiem atrakcyjniejsze warunki a trzeba pamiętać, że kredyt to długoterminowe zobowiązanie i „odrobine lepsze” warunki to spora oszczędność w perspektywie 20 lat.

Porównanie ofert

Wydaje się to oczywiste, ale wiele osób z własnej wygody sięga jedynie po ofertę banku, z którego aktualnie korzysta. Taka wygoda może kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy w skali całego kredytu. Różnice w cenach ofert banków mogą sięgać nawet 0,5%.

Odpowiedni wkład własny

Niski wkład własny to wyższe ryzyko dla banku. Czasem warto wstrzymać się kilka miesięcy z zaciągnięciem kredytu i uzbierać brakujący wkład własny. Najczęściej banki „robią zwyżki” za tak zwane ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Często jednak przy wkładzie własnym powyżej 30% można dostać korzystniejszą ofertę.

Negocjacja warunków

Każde warunki można negocjować. Mamy świadomość, że taka sytuacja dotyczy najczęściej osób najlepiej zarabiających i posiadających relatywnie najwyższy kredyt. Aczkolwiek, kto nie ryzykuje ten nie pije szampana. Zawsze warto spróbować podjąć negocjacje, może uda się coś ugrać – albo przynajmniej doradcy przypomni się, że spodziewa się oferty promocyjnej w kolejnym miesiącu.

Korzystanie z produktów dodatkowych

Banki zarabiają nie tylko na pożyczonym kapitale. Zarabiają także a może i głównie na produktach dodatkowych. Takich jak karty debetowe i kredytowe, konta oszczędnościowe. Czasem zagwarantowanie bankowi wpływów na rachunek, wyrobienie karty debetowej i założenie lokaty pozwala na znaczne obniżenie marży kredytu. Jedyna fatyga to zamknięcie dotychczasowego rachunku i rezygnacja z karty.

Ubezpieczenie

Ubezpieczenie na życie samo w sobie jest oczywistym kosztem, ale coraz więcej osób samodzielnie wykupuje ubezpieczenia na życie. Może się okazać, że wystarczy zrezygnować z własnego ubezpieczenia i w tym samym budżecie wykupić to proponowane przez bank – dzięki temu także można zaoszczędzić na koszcie kredytu.

Kwota i termin spłaty

Co tu dużo mówić im wyższa kwota kredytu i dłuższy termin spłaty tym atrakcyjniejsze warunki. Osoba biorąca kredyt o wartości miliona złotych od początku dostanie znacznie lepsze warunki niż ktoś biorący kredyt na jedyne 100 tysięcy. Tak wygląda świat, że duży może więcej. Ciężko coś z tym zrobić. Oczywiście nie zachęcamy do brania kredytów w wyższej wysokości niż potrzeba, ale to raczej ma wskazać, że przy wyższych kwotach tym bardziej warto negocjować.

Refinansowanie kredytu

Jak już wspominaliśmy kredyt to zobowiązanie wybitnie długoterminowe. Można zaciągnąć kredyt na świetnych warunkach w 2000 roku, ale w 2010 te warunki będą już bardzo kiepskie. Można się pokusić wtedy o refinansowanie takiego kredytu. Polega ono na zaciągnięciu nowego kredytu na nowych warunkach z przeznaczeniem spłaty istniejącego. Dużo zmiennych wpływa na opłacalność takiego rozwiązania, ale jest ono możliwe i stosowane.

Jak obniżyć koszt kredytu – podsumowanie

Mamy nadzieję, że artykuł okaże się dla wielu z Was pomocny. Wielokrotnie podkreślamy, że najlepiej oszczędzać na zmniejszaniu ceny tych samych produktów. Banki to instytucje komercyjne, które prowadzą swoją działalność w celu osiągnięcia zysku. Dlatego też, jeśli nie muszą to nie obniżają ceny swoich produktów. Jednak świadomy konsument zna pewne sposoby, aby niejako zmusić bank do skorygowania swojej oferty. Z jednej strony ktoś kto chce wziąć kredyt wydaje się być pod ścianą, ale z drugiej dzięki odpowiedniemu przygotowaniu może znaleźć atrakcyjniejszą ofertę. Wydaje się, że sposoby, które wskazują, jak obniżyć koszt kredytu są uniwersalnie i pomogą w osiągnąć cel jakim jest mniejszy koszt kredytu. Udało Wam się kiedyś negocjować z bankiem? Podzielcie się swoimi spostrzeżeniami. Zachęcamy do dyskusji.

PS. jeśli interesuje Was jakieś zagadnienie ekonomiczne to napiszcie w komentarzu o czym chcielibyście przeczytać.
Polecamy także inne nasze artykuły:

Gospodarka

Krzywa Laffera

krzywa Laffera

Z wielkim prawdopodobieństwem można przyjąć, że bardzo dużo osób nie mających wykształcenia ekonomicznego nie będzie wiedziała, co to jest krzywa Laffera. Co ciekawe można też założyć, że większość z nich rozumie jej funkcjonowanie. W dzisiejszym artykule przedstawimy zależność pomiędzy stawką podatkową, a dochodami budżetowymi. Temat na pewno będzie ciekawy i spodziewamy się, że może wzbudzić pewne kontrowersje. Dlatego zapraszamy do lektury.

Czytaj więcej

Rynek pracy

Co to jest mobbing?

co to jest mobbing

Większość naszych dotychczasowych tekstów dotyczyła oszczędzania, inwestowania pieniędzy, gospodarki, rynku pracy, prawa czy teorii ekonomii. Dziś omówimy zagadnienie będące na styku prawa, rynku pracy oraz psychologii. Zastanowimy się co to jest mobbing? Jakie może przyjmować formy, do czego prowadzi oraz jak go udowodnić. Mamy świadomość, że jest to bardzo delikatny temat, który w praktyce nie jest taki prosty jak w teorii. Zapraszamy do lektury.

Czytaj więcej

Edukacja

Co to jest bezrobocie?

co to jest bezrobocie

Na pewno słyszeliście o bezrobociu. Jest to zjawisko, które może dotknąć każdego. Szczególnie osoby urodzone przed rokiem 1990 mogły boleśnie przekonać się co znaczy długotrwałe poszukiwanie pracy. Obecnie sytuacja na rynku pracy znacząco się poprawiła i osoby, które chcą podjąć pracę mają możliwość, aby to zrobić. Nie ma jednak pewności jak długo taka sytuacja się utrzyma. Tym bardziej, że koronawirus już dziś ma negatywny wpływ na rynek pracy. W artykule przedstawimy Wam, co to jest bezrobocie, jakie są jego rodzaje oraz skutki gospodarcze. Zapraszamy do lektury.

Czytaj więcej

Edukacja

Co to jest ekonomia?

co to jest ekonomia

Umiejętność połączenia wiedzy praktycznej z teoretyczną to jeden z większych atutów na rynku pracy. Po co komuś pracownik mający świetną encyklopedyczną wiedzę, ale nie potrafiący przełożyć tego na życie zawodowe. Z drugiej strony nawet najlepszy praktyk nie poradzi sobie bez solidnej podstawy teoretycznej. Podobnymi problemami zajmuje się ekonomia. My za to postaramy się odpowiedzieć na pytanie, co to jest ekonomia, ale także wskażemy, dlaczego podstawy ekonomii powinien znać każdy. Nie będziemy odwoływać się wyłącznie do definicji, ale także pokażemy praktyczne przykłady z życia wzięte.

Czytaj więcej

Edukacja

Co to jest makroekonomia?

co to jest makroekonomia

Każdy Was z pewnością wielokrotnie widział w wiadomościach różne informacje o gospodarce światowej, wzroście PKB czy inflacji. Te informacje przedstawiane w zagregowany sposób to nic innego jak makroekonomia w jakimś konkretnym ujęciu. W artykule przedstawimy co to jest makroekonomia. Podamy jej definicję oraz najważniejsze informacje historyczne. Nie będzie to praktyczny teks, ale postaramy się przedstawić teorię w możliwie przystępny sposób.

Czytaj więcej

Edukacja

Jak wybrać dobrą szkołę języka niemieckiego?

Znajomość języków obcych to niekwestionowany atut. Chyba nie ma nikogo kto by twierdził inaczej. Z kolei nauka języka obcego poza zdrową dietą to jedno z najpopularniejszych postanowień noworocznych. W dzisiejszym artykule zastanowimy się jak wybrać dobrą szkołę języka niemieckiego. Tym bardziej, że język niemiecki to 2 najpopularniejszy język obcy w naszym kraju. Jego znajomość to duży atut na rynku pracy. Mamy nadzieję, że dzięki naszym radom nauka języka będzie dla Was łatwiejsza i szybsza.

Czytaj więcej

Edukacja

Co to jest PKB?

co to jest pbk

Kontynuujemy nasz cykl, w którym opisujemy podstawowe pojęcia z zakresu ekonomii i finansów. Tym razem kolej na PKB. Opiszemy co to jest PKB, jakie są metody obliczania PKB a także wskażemy wady tego miernika gospodarczego. Postaramy się także na przykładach wskazać, dlaczego wzrost PKB jest ważniejszy niż niektórym mogłoby się wydawać. Mimo tego, że artykuł w dużej mierze będzie teoretyczny to nie zniechęcajcie się. Teoria w połączeniu z praktyką tworzą mieszankę wybuchową. Odrobina teorii jeszcze nikomu nie zaszkodziła a w tym przypadku ułatwi zrozumienie otaczającego nas świata.

Czytaj więcej

Edukacja

Ile kosztuje przeprowadzka?

Ile kosztuje przeprowadzka

Przeprowadzka to na ogół wydarzenie, które wszystkim się kojarzy bardzo pozytywnie. Wiąże się przecież ze zmianą miejsca zamieszkania. Najczęściej ludzie przeprowadzają się do nowego mieszkania lub domu. Dzięki temu ich warunki do życia ulegają zdecydowanej poprawie. Jednak przeprowadzka to także źródło stresów, wydatków a także nieprzewidzianych zdarzeń. W artykule postaramy się odpowiedzieć na pytanie, ile kosztuje przeprowadzka a także podpowiedzieć jak zorganizować odpowiednio przeprowadzkę. Zapraszamy do lektury.

Czytaj więcej

Edukacja

Co to jest defraudacja?

co to jest defraudacja

W idealnym świecie ludzie powinni być uczciwi. Niestety nie żyjemy w idealnych warunkach i ludzka chciwość często prowadzi do różnego rodzaju przestępstw. Przedstawimy dziś jedno z takich przestępstw gospodarczych. Opiszemy co to jest defraudacja, a także jakie konsekwencje grożą za ten czyn. Będzie to bardzo krótki, ale treściwy artykuł. Zapraszamy do lektury.

Czytaj więcej